Закредитованность россиян рекордно упала за 10 лет
31.03.2025 10:00
По данным Центрального банка России, общая сумма кредитов, выданных населению, уменьшилась на 390 миллиардов рублей к марту 2025 года. Это третий месяц подряд, когда наблюдается снижение, вызванное рекордно высокой ставкой ЦБ РФ.
Согласно информации из газеты "Известия", эксперты отмечают, что подобное значительное снижение в последний раз произошло в 2015 году, когда объем кредитов уменьшился на 645 миллиардов рублей. Это свидетельствует о серьезных изменениях в финансовом поведении населения и влиянии денежно-кредитной политики Центробанка.Интересно, что еще в середине 2023 года рост задолженности россиян достигал почти триллиона рублей в месяц. Однако последний раз общий объем кредитов в России снижался лишь в апреле и мае 2022 года, и даже тогда уменьшение составило всего 271 миллиард рублей. Это говорит о том, что текущее снижение кредитной активности населения имеет особую значимость и может повлиять на экономическую ситуацию в стране.Эксперты утверждают, что снижение уровня кредитования в течение трех месяцев подряд впервые за длительное время связано с действиями Центробанка. Эту мысль подтверждает Дмитрий Грицкевич, специалист по анализу банковского и финансового рынков в ПСБ, который отмечает, что подобная ситуация наблюдалась в начале 2016 года, когда объем кредитования сократился лишь на 68 миллиардов рублей.По словам Михаила Матовникова, руководителя центра финансовой аналитики Сбербанка, клиенты стали активнее возвращать задолженности по более высоким процентным ставкам в связи с введением Центробанком ограничений на выдачу кредитов лицам с большими долгами. Эксперты считают, что такие меры способствуют стабилизации финансового рынка и уменьшению рисков для банков.Важно отметить, что эта тенденция может повлиять на динамику экономического развития в целом, поскольку уровень кредитования оказывает значительное влияние на спрос и инвестиции. Возможно, в ближайшем будущем банки будут вынуждены пересмотреть свои стратегии кредитования и адаптироваться к новым условиям на рынке.Несмотря на то, что уровень закредитованности россиян снижается, это несомненно положительное явление, подмечает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Однако, следует отметить, что это снижение не связано с увеличением реальных доходов населения, а скорее с ограниченным доступом к кредитам. Это, в свою очередь, снижает риски банкротства семей.Льготные кредитные продукты, по словам директора департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталия Костюкевича, доступны лишь ограниченному кругу россиян, что оставляет значительную часть населения без возможности воспользоваться ипотекой. В то же время, сокращение потребительского и ипотечного кредитования оказывает тормозящее воздействие на внутренний спрос и экономический рост в стране, подчеркнул основатель "Школы практического инвестирования" Федор Сидоров. Важно найти баланс между доступностью кредитов и обеспечением финансовой устойчивости населения.Специалисты выражают опасения по поводу сохранения рисков высокой закредитованности у россиян из-за наличия у многих ссуд, взятых на фоне низкой ключевой ставки. Это может привести к увеличению числа просроченных платежей из-за более легкой реструктуризации долгов финансовыми организациями.Согласно Чернову, средний долг на одного россиянина в прошлом году составлял 459 тысяч рублей, но его соотношение к годовой зарплате было всего около 50%.По мнению Грицкевича, по мере стабилизации инфляции Центробанк может начать постепенно снижать ключевую ставку, возможно, уже в третьем квартале текущего года. Он предполагает, что к концу года ставка составит 18%, но значительное смягчение ДКП регулятор сможет осуществить только в 2026 году.Согласно данным исследования, большинство жителей России предпочитают делать покупки в рассрочку - это касается 72% населения. Основные категории товаров, которые покупаются в рассрочку, включают в себя бытовую технику, электронику, одежду, обувь, косметику и услуги по ремонту автомобилей. Эксперты отмечают, что рассрочка может негативно сказываться на кредитной истории и включать комиссии за покупки у непартнеров банка.Важно учитывать, что рассрочка может быть удобным способом приобретения необходимых товаров и услуг, особенно для тех, у кого временные финансовые ограничения. Однако, перед тем как воспользоваться этой услугой, следует тщательно изучить условия сделки и оценить свои финансовые возможности на период рассрочки. Помимо указанных минусов, стоит также учитывать, что некоторые магазины могут включать дополнительные проценты или комиссии за использование рассрочки, что может увеличить общую стоимость покупки. Важно быть внимательным к условиям и выбирать надежных партнеров для совершения покупок в рассрочку.